银行推出的养老保险(个人储蓄养老金真的来了,有利有弊,告诉你到底咋回事)


官方版的养老理财保险真的来了!

说实在的,现在很多已经退了休的中老年朋友,一个月的养老金,大多可能都在2000元至5000元之间。当然也有高的,也有低的,毕竟那只是少数人,对于大多数人来说,一个月小几千块钱的养老金,也只能顾得上基本的生活开销。而现在的年轻人和父母又不太一样,年轻人并不太愿意为了省钱而省钱。因为老一辈人的观念总认为钱是省出来的,而现在的年轻人总觉得钱是赚出来的。

这就造成了一个非常现实的问题,现在大量的年轻人即使缴纳养老保险,等到退休之后领到的养老金,也不一定能满足得了自己的生活所需。而且养老金有一个非常特殊的性质,那就是多缴多得。


而咱们国家目前社保养老金体系,其实有两个缺陷。第一是在单位上班的人,社保是由个人的工资水平来缴纳的,所以养老金每个月该交多少钱,自己说的不算,即使想提高交费档次也不行。这就意味着很多人手上其实有一些闲钱,想交养老保险却交不进去,又不懂得投资,只能看着手里的钱不断的贬值。

第2种就是灵活就业者,其实很多灵活就业者并不愿意自己缴纳社保养老金,因为觉得不太划算。咱们国家老龄化越来越明显,社保养老金开支会越来越大。咱们国家怎么延迟退休?会不会增加最低养老保险缴费年限?都是未知数。

所以,有些朋友选择不缴纳养老保险,也是可以理解的。这种时候个人养老储蓄型保险就该来了,这也是咱们国家养老保险的第3支柱。


储蓄型的养老保险,其实属于一种长期理财产品,但是这种理财产品,是由咱们国家大型正规的商业银行自己发行的。这和普通的银行代售的理财产品,或者保险公司卖的商业性养老保险,不一回事儿。而这种理财养老保险,就目前市面上发布的细节来看,确实有一定的吸引力,但是也可能存在着一些弊端。


首先,咱们得明白一件事情,咱们国家2022年发生了一个非常大的转变,那就是靠投机发财的机会减少了。

之前20年左右蓬勃发展的房地产行业不行了。这也就意味着,大量想依靠房地产赚钱的资金,就没地方去了。而咱们国家的股票市场,普通老百姓想赚钱,那是真的不容易。买基金和买高息理财,其实也有一定程度的风险。就连最基础的银行存款利率,都在不断的下降。

咱们普通老百姓省委稍微存点钱,想为以后养老所用。但是物价却连年上涨,通货膨胀也一直存在。钱越来越不值钱,越来越不经花。如何在保证不被骗的情况之下,让利息更高一点,就成了很多人的心头大事。


咱们国家其实从2019年就进行了养老理财产品的试点工作,效果其实还不错,2022年的下半年会陆续有很多银行推出这种养老型的理财产品,所以朋友们千万不要着急,以后养老型的理财产品,会有非常多的选择。

据目前建信,中邮等银行,发布的的养老理财产品特征来看,封闭期大多为3~5年,特别是5年期的养老理财,预期收益是每年5%以上。


这个时候咱们也能感觉得出来,说是养老保险的第3支柱,其实这就是银行自己推出的一种理财产品。对标的就是5年银行储蓄,和大额存单的一种结合。

5%以上的收益,现在在正规的银行存款和理财产品上边已经是很罕见的了。也就是说放进去1万块钱一年就可以获得500块钱以上的回报。但是咱们一定要明白一个细节,这种理财型的养老保险其实是一种理财产品,和咱们普通的银行存款是有一个差距,就是50万本息保障。

不过由于这种理财型养老保险是银行自己出的,所以安全程度,比传统的理财产品要高得多。那么这种养老理财产品到底适合什么样的人购买呢?

咱们一定要明白,退了休的中老年朋友谨慎购买,利息看着虽然高,但是这种理财钱放进去之后,到期之前,钱就取不出来了。利息虽然高,但灵活性并不好。而以后各个银行推出来更多的养老型理财产品之后,可能还会有10年期或者更长周期的产品。所以这种理财产品,主要针对的就是退休以前的人购买。


而且这种理财型的养老保险也没有统筹账户,咱们自己放进去的钱,全都是咱们个人的,所以即使出现了极端情况,人没了。个人养老保险账户的钱,连本带利的都属于遗产,继承人可以按照程序继承到手。


总的来看这种银行自己的养老理财产品,还是相当有优势的。但是咱们千万不要着急,毕竟咱们国家这种理财型养老保险产品,目前仍然是初期阶段,产品的可选性还非常少,具体有没有什么弊端,也还不太清楚。

所以,即使购买,最好一家银行不要超过50万元。毕竟这种理财型的养老保险,其实还是一种理财,只是利息比普通的银行存款高一点,安全性比普通的理财产品高一点而已,跟咱们平时经常说的社保养老金还是完全不一样的。

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