来源：咸宁日报
全媒体记者 王恬
掌上咸宁报道
“每个学期都要买的吗”“我们上学期在学校下楼梯摔过一次，也没想起要报销”……
随着中小学校（幼儿园）开学，中小学生平安保险（以下简称学平险）又在爸爸妈妈的微信群里热了起来。这个每个学年都投保的险种，你真的买对了吗？
什么是学平险？
近日，在市区幼儿园就读的豆豆不小心被猫爪划伤了手，第二天一早，不放心的奶奶带豆豆去市疾控中心门诊打了狂犬疫苗。
豆豆妈妈跟同事说起这事，同事提醒：“你可以问问老师，他们都投保过学平险，这个应该算意外伤害，可以赔付的。”抱着试试看的心态，豆豆妈妈拨打了保险公司的电话。对方通过系统查询告知，因狂犬疫苗是属于丙类药，保险公司可在一定限额内报销。
湖北大同保险经纪有限公司咸宁市分公司工作人员介绍，对家长们来说，学平险就像“最熟悉的陌生人”，尽管大部分家长年年都会投，但具体保障什么不太清楚。
学平险是专门针对在校学生、幼儿，带有公益性质的保险，只需要缴纳低至百元左右的保费，就可获得包括意外伤害、住院医疗等在内的多项保障，是学生投保范围最广、最普遍的一种保险。
“在保单生效的时间段内，在学校发生意外事故可报出险，在家或出外游玩，也在保障范围内，保险公司均可进行理赔。”该工作人员说，学平险是为孩子入学购买保险的首选。如果家长还未考虑给孩子投保长期的商业保险，那么每年花费百余元投保一份学平险是非常有必要的。
在《致学生家长的一封信》中，记者看到，在校或幼儿园正式注册，经入校检查身体健康的学生、儿童，均可作为被保险人。
学平险能取代医保吗？
据了解，我市多家保险公司的学平险理赔范围都包括意外身故或残疾，指被保人因意外事故导致身故或残疾时，保险公司将给付意外身故保险金或按比例给付意外身残保险金；意外医疗（保险内），指被保人因意外事故就医时，保险公司将在社保目录内按比例赔付，部分保险需扣除免赔额。
此外，还有住院医疗（保险内）：包括意外伤害事故或因疾病住院，同样是在社保目录内，扣除免赔额后按比例赔付；若被保人因疾病身故，保险公司将给付疾病身故保险金。
采访中，有家长提出疑问，已为孩子交了居民医保，是否还有必要交学平险？
市医保局相关负责人说，城乡居民医疗保险就是我们平时说的“医保”，拿着医保卡去医院，医保目录内的药物可以直接报销。同时，医保虽然涵盖大部分常规医疗费用，但比如发生意外、或者住院时还有部分自费医疗项目，这部分就可以申请学平险理赔。学平险与医保保障范围不同，两者相辅相成，不能相互代替。
此外，不同的保险还可以累积报销，顺序为先医保、后学平险、再其他意外险。学平险作为医保的补充险，通常对医保之后的自费部分予以补偿，建议家长先给孩子参加最基础的医保，然后搭配学平险，再根据需求合理投保其他意外险，以提高保额和报销范围。
该负责人还表示，学平险虽然性价比高，但保额相对较低，居民医保加上学平险，只能作为最基础的保障，为孩子做好全面保障规划，这些还远远不够。除了学平险外，有条件的家长还可以规划其他的商业保险进行补充，以补足保额加强保障。
学平险怎么买？
以往学校会统一收缴保费，统一组织学生投保。2015年，教育部、国家发改委等部门发布的一份规范教育收费的实施意见明确规定：严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。
这意味着学生保险的选择权和购买权将交给学生家长，不再由学校统一办理。只有家长或监护人才能成为学平险投保人。家长可根据各自家庭的保障需求，选择适合自家孩子的保险产品，让学平险发挥最大的保障作用。
而作为投保人，家长可通过以下几个方式为孩子投保学平险：1.到保险公司的各营业网点柜台直接购买；2.向保险代理人购买，享受一对一的保险服务；3.拨打各保险公司的客户服务热线，由保险公司提供上门服务；4.登录保险公司网站或者相关专业的网络保险平台进行投保。
记者还了解到，我市多家保险公司的学平险还可在手机上购买，家长只需通过填写投保人、被保人信息，使用手机支付，便可完成学平险的投保，电子保单将直接发送到家长手机上。理赔也可线上进行，并且产品还可自动续保，有效避免了来年保险断档的问题。
责编：张敏
编审：向东宁
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